Maths • Finance

Calculateur d'intérêts composés

Projetz la valeur future avec capitalisation (annuelle à quotidienne ou continue), versements réguliers, APY et tableau année par année. Annuité ordinaire vs anticipée.

Direct Answer

Compound interest generates exponential return by earning interest on both initial principal and accumulated past interest. The standard formula is A = P(1 + r/n)^(nt) plus regular annuity contributions, maximizing future value through frequent compounding and investment duration.

Devise automatique selon le pays • Inde → USD ($) • changez ci-dessous

Devise

Capital (initial)Taux annuel %AnnéesCapitalisationContribution par période

FréquenceMoment

Valeur future

—

Total des contributions

—

Intérêts gagnés

—

Valeur future − contributions

Année	Solde	Contributions	Intérêts

A = P(1+r/n)^nt + PMT·[((1+r/n)^nt−1)/(r/n)] (× 1+r/n si versée d'avance). Continue : P·e^rt. APY = (1+r/n)ⁿ−1.

Mode d'emploi

1Saisissez le capital, le taux annuel en % et le nombre d'années. Choisissez la fréquence de capitalisation (ou continue).
2Ajoutez un versement périodique, sa fréquence (mensuelle/annuelle) et le moment — fin (ordinaire) ou début (anticipée).
3Voyez la valeur future, les versements totaux, les intérêts gagnés, l'APY et le tableau annuel.

Formules

A = P(1+r/n)^(nt) + PMT·[((1+r/n)^(nt)−1)/(r/n)] (×1+r/n si anticipée) • Continue: Pe^(rt) • APY=(1+r/n)^n−1

Variable	Name	Meaning & Example
P	Principal	Starting initial balance or deposit ($10,000)
r	Annual Rate	Nominal interest rate expressed as a decimal (0.06 (6%))
n	Frequency	Compounding periods per calendar year (12 (Monthly))
t	Time	Investment period in years (10 Years)
PMT	Contribution	Regular addition deposited per period ($100 / month)

n=capitalisations/an, r=taux annuel (décimal), t=années, PMT=versement périodique. Lorsque la fréquence des versements diffère de la capitalisation, nous simulons période par période. L'APY est le taux effectif annuel.

Exemples

$10 000 à 6 % capitalisé mensalement pendant 10 ans

Sans versements → 10000·(1+0,06/12)^120 = $18 193,97 (intérêts $8 193,97).

Valeur future $18 193,97

Idem + $100/mois (fin)

Annuité PMT mensuel = $16 387,93 → total $34 581,87, versements $22 000, intérêts $12 581,87. Anticipée (début) serait ×1,005 de plus.

Valeur future $34 581,87

À propos

Le calculateur d'intérêts composés projette la croissance de votre épargne lorsque les intérêts gagnés sont réinvestis. Entrez un capital initial, un taux d'intérêt annuel, le nombre d'années et une fréquence de capitalisation — de annuelle à continue — ainsi que des versements réguliers optionnels et leur échéance. Le résultat comprend la valeur future, le total des versements, les intérêts gagnés et le TAE, ainsi qu'un détail année par année. Les épargnants, investisseurs et étudiants l'utilisent pour comparer des scénarios de croissance, planifier des versements vers un objectif d'épargne et comprendre comment la fréquence de capitalisation et le moment des versements façonnent les résultats à long terme.

Questions fréquentes

Ordinaire vs anticipée ?

Fin de période est standard (versement après intérêts). Début de période (annuité anticipée) gagne une période de capitalisation supplémentaire, donc elle est légèrement supérieure (×1+r/n).

Qu'est-ce que l'APY ?

Rendement Annuel Pourcentage — le taux effectif après capitalisation. 6 % mensuel ⇒ APY ≈ 6,17 % ((1+0,06/12)^12−1).

Cela inclut-il les impôts ou l'inflation ?

Non — avant impôts, en dollars nominaux. Ajustez le taux pour des estimations après impôts ou réelles (hors inflation).

Avertissement

Estimations éducatives uniquement. Les rendements réels varient selon les frais, les impôts et les dates de capitalisation. Ce n'est pas un conseil financier.

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